EL BIENESTAR FINANCIERO PERSONALIZADO
Everence quiere ayudar a más personas sin importar la etapa en la que estén
Greceally Marcano Díaz había pasado la mayor parte de sus 24 años tratando de pagar sus deudas y soñando con tener una casa propia, sin éxito. Sería aprobada para préstamos más pequeños, pero con un puntaje crediticio bajo y una deuda elevada, una hipoteca estaba fuera de discusión.
"Había estado tratando de comprar una casa durante años, pero siempre me lo negaban", dijo Greceally.
"[Mi banco] me decía que no tenía el puntaje crediticio adecuado, o que no tenía suficiente experiencia o que tenía demasiadas deudas."
Greceally trabaja en el Centro de Salud Esperanza en el vecindario de Kensington en Filadelfia, que comparte su espacio con Everence Federal Credit Union. Allí, conoció al Gerente de Bienestar Financiero Kevin Gil, quien pudo guiarla a través del pago de deudas, la creación de crédito y el ahorro.
Kevin es un asesor financiero certificado de cooperativas de ahorro y crédito que ha recibido capacitación para guiar a los miembros a tomar decisiones financieras acertadas. Fue el primer empleado de Everence Federal Credit Union en recibir la certificación en 2019.
Una de las primeras cosas que impresionó a Greceally fue la voluntad de Kevin de trabajar juntos. Ningún banco se había ofrecido a caminar a su lado para alcanzar sus objetivos. Kevin guió a Grace a través de sesiones de asesoramiento.
"Sabíamos que tendríamos que tomarlo con calma y firmeza", dijo Kevin. "Pero sabía que si podíamos comenzar en alguna parte, podríamos comenzar a crecer".
La oficina de la cooperativa de crédito en Filadelfia ofrece productos de préstamos de impacto, que ayudan a los miembros de bajos ingresos a pagar deudas mientras crean crédito.
El viaje de Greceally con Everence comenzó cuando preguntó sobre una hipoteca y se le animó a obtener primero un micropréstamo de $500, una cantidad lo suficientemente pequeña como para ser manejable, para incorporar a Greceally con Everence y establecer una relación y confianza con la institución.
Después de pagar, la cooperativa de crédito le permitió pedir prestada una cantidad un poco mayor, lo cual eventualmente le ayudó a obtener un préstamo de consolidación de deudas para pagar sus préstamos de alto interés de otros bancos.
Gracias a los consejos de Kevin y su compromiso de pagar la deuda, el puntaje crediticio de Greceally aumentó, y eso abrió la puerta a la propiedad de vivienda. El bienestar financiero personalizado de Everence busca ayudar a más personas donde están.
Este es el tipo de historia que Everence espera recrear una y otra vez, encontrando oportunidades para conectar a los miembros y sus necesidades individuales con el servicio o producto adecuado para ayudarlos a alcanzar sus metas.
Greceally trabaja en Esperanza Health Center, que comparte un espacio con Everence Federal Credit Union en Filadelfia
CONECTANDO LOS RECURSOS Y CONOCIMIENTOS ADECUADOS
Al ofrecer recursos para miembros y clientes a través de la cooperativa de crédito y consultores financieros, Everence tiene una variedad de soluciones para satisfacer a cualquier persona en cualquier etapa financiera.
Para Emily Miller, Gerente de Relaciones con los Miembros de la sucursal de Everence Federal Credit Union en Mount Joy, Pensilvania, es importante no solo contar con los recursos adecuados para ayudar con las necesidades únicas de los miembros, sino también con la capacitación y el conocimiento adecuados para ayudarlos a encontrar el servicio adecuado.
Emily recibió recientemente la designación de Consejera Financiera Certificada de Cooperativas de Ahorro y Crédito y, al igual que Kevin, ha sido especialmente capacitada para ayudar a los miembros con lo que la cooperativa de ahorro y crédito tiene para ofrecer y, en algunos casos, referirlos a un consultor financiero.
"Cuando tengo conversaciones con las personas, sé qué buscar y qué preguntar para asegurarme de comprender la mejor manera en que podemos ayudarlos", dijo.
Si bien Emily ha ayudado a consolidar préstamos trabajando con miembros y planificadores financieros, también ha trabajado con miembros que se acercan a Everence con un superávit financiero y que pueden estar en una etapa diferente de su vida, y pueden necesitar un conjunto diferente de servicios.
"Hemos trabajado muy de cerca con varios clientes para descubrir cómo maximizar el capital de su casa o los pasos de acción que deben tomar para lograrlo", dijo, y agregó que ha ayudado a conectar a los miembros que planean ingresar a una casa de retiro. A menudo se reúne con clientes y miembros que tienen suficiente para vivir cómodamente, pero aún no tienen la dirección para invertir o hacer donaciones caritativas.
"Como expertos financieros, es nuestra responsabilidad y nuestro deber asegurarnos de que caminamos junto a las personas en cualquier etapa de la vida", dijo.
"Entonces, cuando surge la oportunidad o la disponibilidad de una casa de retiro, no solo están las personas
preparadas, pero tienen los pasos de acción resueltos y saben cómo manejar el cambio".
Everence Federal Credit Union está capacitando al menos a un miembro del personal en cada sucursal para convertirse en un asesor financiero certificado de la cooperativa de crédito. El objetivo es tener un miembro del personal con la certificación en cada rama para trabajar con los miembros en cualquier etapa de la vida.
UNA BASE SÓLIDA
Diana Voth, vicepresidenta de participación e impacto de los miembros de EFCU, ha estado encabezando las iniciativas de bienestar financiero en la cooperativa de crédito. Además de aumentar el personal capacitado que puede identificar formas de encontrar soluciones adaptadas a sus miembros, Diana dijo que Everence Federal Credit Union está en el proceso de crear un plan de estudios y recursos para ayudar a sus miembros sin importar dónde se encuentren en su etapa financiera.
"Nuestra nueva declaración de misión establece: Juntos, potenciamos el bienestar financiero para una vida inspirada en la fe", dijo.
"En Everence, creemos que es importante ayudar a nuestros miembros a llegar a un lugar donde puedan satisfacer sus necesidades financieras y sentirse bien con su futuro financiero".
El objetivo es garantizar que cualquier persona que ingrese a una oficina de Everence tenga todas sus necesidades básicas, en términos de conocimiento financiero, satisfechas de una manera que le permita lograr el bienestar financiero. La cooperativa de crédito también trabaja para proporcionar diferentes productos y servicios bancarios para las personas, permitiéndoles tomar la decisión que sea mejor para ellos.
"Queremos brindarles a nuestros miembros cualquier producto o servicio que soliciten, pero queremos asegurarnos de que lo que ofrecemos también sea lo más útil para ellos", dijo Diana.
"Es posible que no sepan qué opciones tienen cuando
llega a sus finanzas. Con la designación de Asesor Financiero Certificado de Cooperativas de Crédito, nuestro personal tiene el conocimiento para que las personas comiencen con una base buena y sólida. Y cuando estén listos, los ayudamos a dar el siguiente paso para alcanzar sus objetivos financieros, como derivarlos a un planificador financiero de Everence".
Greceally recibe las llaves de su nuevo hogar de Sergio Giraldo, CEO de Rehobot Real Estate.
Greceally dijo que al trabajar con Kevin, pudo dar un paso atrás y aprender cosas que nadie más le había enseñado sobre finanzas personales, como cómo mejorar un puntaje crediticio o cómo detectar a un prestamista depredador.
"Cuando comencé a trabajar con [Everence], aprendí a ser disciplinada, puntual y responsable con mis pagos", dijo.
Con la ayuda del Everence, Greceally pudo
consolidar $20,000 de deuda, lo que redujo significativamente sus pagos mensuales, aumentó su puntaje crediticio y proporcionó un camino para comprar una casa y un automóvil.
"Es importante para mí reconocer su trabajo; Everence
está ahí, fielmente, para ayudar a la comunidad".