No es ningún secreto — el costo del colegio universitario está aumentando. Cada año, las escuelas técnicas, las escuelas estatales y las universidades privadas elevan un poco más el monto de lo que cuesta enviar a un hijo a la escuela. De hecho, los costos de los colegios universitarios han aumentado un 3.2% por año, superando la tasa de inflación de la última década, según el College Board.
Nunca es demasiado tarde — ni demasiado pronto — para prepararse para la educación de su hijo en un colegio universitario.
Ahorre tanto como puede
Cada uno tiene circunstancias financieras singulares, pero lo importante es ahorrar todo lo que usted pueda durante tanto tiempo como pueda. Comience con un monto que le resulte asequible y vaya incrementándolo en la medida en que pueda.
Una vez que usted está listo para empezar a ahorrar, es importante encontrar la herramienta de ahorro para el colegio universitario que mejor satisfaga sus necesidades y metas. Considere buscar estrategias que ofrezcan ventajas tributarias y contribuyan al crecimiento monetario, y siga avanzando.
Planes de la Sección 529
Los planes de la Sección 529* son una de las opciones de ahorro para el colegio universitario más populares entre aquellas que ofrecen ventajas tributarias. Estos planes (los cuales incluyen planes de ahorro para el colegio universitario y planes de matrícula prepagada) ayudan a las familias a apartar e invertir dinero para los futuros costos de un colegio universitario. Sus ahorros crecen mediante impuestos diferidos y las ganancias gozan de exención impositiva, siempre y cuando usted utilice el dinero para gastos calificados del colegio universitario. Algunos estados otorgan exenciones impositivas a los residentes que contribuyen a la Sección 529. Los planes de la Sección 529 no cuentan con restricciones de ingresos y tienen límites altos en las contribuciones realizadas a lo largo de la vida.
Cuentas IRA de Coverdell
Las Cuentas de Ahorros para la Educación de Coverdell (Coverdell Education Savings Accounts, anteriormente conocidas como cuentas IRA para la educación) le permiten aportar hasta $2,000 por año y por hijo en un fondo para la educación. Al igual que los planes de la Sección 529, sus ahorros aumentan con impuestos diferidos, y las ganancias son libres de impuestos, siempre y cuando el dinero se destine a gastos calificados por un colegio universitario. Las cuentas Coverdell apuntan a la clase media y sí tienen límites de ingresos. Sin embargo, cualquiera (padres, abuelos, etc.) puede abrir una cuenta.
Bonos de ahorro
A través del Programa de Bonos de Ahorro para la Educación, los intereses ganados por ciertos bonos de ahorro de EE. UU. pueden contar con exención impositiva si las ganancias generadas mediante los bonos son liquidadas para gastos educativos calificados. Los intereses ganados están garantizados. Rigen ciertas reglas y restricciones, incluyendo limitaciones en ingresos. También es importante señalar que los bonos deben estar a nombre del hijo menor de edad para calificar para la exención impositiva.
No dependa demasiado de la ayuda financier
La ayuda financiera es a menudo una parte importante en el pago de la educación del colegio universitario de un hijo, pero debería evitar depender demasiado de ella. Los préstamos (no así las becas ni las subvenciones) componen actualmente el porcentaje más grande de los paquetes de ayuda financiera (aproximadamente el 50%). Hoy en día, al menos dos tercios de los graduados de colegios universitarios terminan sus estudios con una deuda mediana por préstamos de alrededor de $20,000, según el College Board. Asimismo, la mayoría de los paquetes de ayuda financiera se basan en la necesidad. Si usted se centra en ahorrar dinero hoy para los gastos del colegio universitario, usted y su hijo podrían depender menos de los préstamos y los paquetes de ayuda financiera para el colegio universitario en el futuro.